Madame, Monsieur,
Je vous prie de bien vouloir trouver ci-joint le n° 30, novembre 2020, de la Newsletter de MAKARY Finances.
Je me tiens à votre disposition pour toute information complémentaire.
Avec ma meilleure considération,
Georges MAKARY
Courtier
Conseil
Portfolio Info n° 30, novembre 2020
Révision mensuelle
Tous les chiffres ci-dessous présentés sont en euro, soit par nature soit recalculés avec les taux de change du jour. Ainsi, nous pouvons regarder les indicateurs et les tendances de notre point de vue européen.
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De début octobre à début novembre,
les indicateurs internationaux des marchés d'actions ont pratiquement tous
baissé. Deux raisons sont le plus souvent évoquées : les incertitudes de
l'élection présidentielle américaine et les restrictions gouvernementales à
cause des mauvais chiffres de la pandémie. Au moment où j'écris ces lignes, une
bonne semaine après le début du mois, la situation a déjà changé grâce aux
résultats - encore provisoires mais plus que probables - de l'élection et
à l'annonce de Pfizer sur l'efficacité et le stade avancé de son vaccin.
Aujourd'hui, les attentes boursières sont haussières - comme si le coronavirus
était derrière nous.
Au lieu de détailler ces évènements récents, je vous soumets des informations fiscales franco-françaises, d'ordre pratique. Commençons par une mauvaise nouvelle : le gouvernement envisage d'augmenter les taxes sur nos mutuelles, contrats individuels et collectifs des frais de santé. Début 2021 un nouvel impôt, la TSA, Taxe de Solidarité Additionnelle va frapper les cotisations de 2.6%, suivi d'une deuxième hausse de 1.3% début 2022. Ainsi, ces contrats d'assurance seront imposés à la hauteur de 16.5 % de prélèvement, contre 13.27 % actuellement. Bien entendu, les fédérations d'assurance (FFA, CTIP) parlent d'incompréhension et de déception.
De bonnes nouvelles maintenant :
- pro primo, ceux et celles qui cotisent le contrat de retraite "Madelin", les travailleurs non-salariés, peuvent, compte tenu de la période de pandémie, racheter une partie de leur épargne (sortie en capital), normalement bloquée jusqu'à la retraite. Le rachat est plafonné à 8 000 € et les premiers 2 000 € sont même pardonnés devant l'IR,
- pro secundo, une nouvelle version de donation a été votée cet été : 100 000 € par donateur pour les enfants, petits-enfants ... en vue de la construction de leur résidence principale, réalisation des travaux d'économie d'énergie "MaPrimeRenov" ou entrée au capital d'une jeune entreprise où ils travaillent,
- pro tertio, si un bien immobilier destiné à la location nue reste vacant pendant au moins trois mois à cause de la pandémie, on peut demander le dégrèvement de la taxe foncière.
Encore une bonne nouvelle : après la diminution du taux de réduction IR concernant les FIP, FCPI, PME en 2011 et en 2012, cet automne, le taux de réduction a été remonté à son niveau "historique" de 25 %. Dans le cas des fonds, elle ne concerne que la partie investie en PME. Ainsi, certains fonds permettent une réduction de 25%, d'autres 22.5 % quand ils gardent par exemple une poche monétaire de 10%.
Bien entendu, je reste à votre disposition si l'un ou l'autre de ces dispositifs vous intéresse.
Ce que MAKARY Finances vous propose
L'activité de MAKARY Finances s'étend sur trois domaines :
- de simples conseils sur vos actifs existants à la prise en charge de la gestion financière et assurantielle de vos portefeuilles,
- du conseil à la réalisation des opérations immobilières sur mesure, avec un regard attentif sur les aspects fiscaux,
- dans la protection sociale-financière : des solutions de
protection en cas d'imprévus et de préparation de la retraite.
MAKARY Finances 50, quai du Génie, Saules 3, 95 220 Herblay tél. 01 30 26 03 31 ou 06 20 68 80 31
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