Newsletter


Madame, Monsieur, 

Je vous prie de bien vouloir trouver ci-joint le n° 30, novembre 2020, de la Newsletter de MAKARY Finances.  

Je me tiens à votre disposition pour toute information complémentaire.

Avec ma meilleure considération, 

Georges MAKARY

Courtier Conseil

Portfolio Info n° 30, novembre 2020 

Révision mensuelle 

Tous les chiffres ci-dessous présentés sont en euro, soit par nature soit recalculés avec les taux de change du jour. Ainsi, nous pouvons regarder les indicateurs et les tendances de notre point de vue européen. 

Principaux indices

1/1/15

1/1/20

5 ans

1/11/20

10 mois

Eurostoxx 50

50 stés européennes

3 126

3 745

19,80%

2 958

-21,01%

CAC 40

Paris, 40 stés françaises

4 272

5 978

39,93%

4 594

-23,15%

DAX

Francfort, 30 stés allemandes

9 484

13 249

39,70%

11 556

-12,78%

FTSE 100 (en €)

Londres, 100 stés britanniques

8 448

8 925

5,65%

6 183

-30,73%

Dow Jones

30 stés américaines

14 742

25 458

72,69%

22 709

-10,80%

S&P 500

500 stés américaines

1 727

2 881

66,84%

2 801

-2,78%

Nasdaq Composite

4042 titres américains

3 937

8 004

103,28%

9 350

16,82%

EMTS All Maturity Inv.

obligations d'Etat € / etf*

169,80

189,8

11,78%

198,5

4,58%

Or (€/once)

988,42

1 355,04

37,09%

1 598,11

17,94%

Pétrole Brent (€/baril)

 

46,53

58,88

26,54%

32,09

-45,49%

Taux de change spot

USA, GB, CH, Japon, Chine

1,167 $/€

0,902 £/€

1,07 Fr/€

122,1 ¥/€

7,8 CNY/€

Taux souv. à 10 ans

FRA, GER, GBP, USD, JPN

-0,417%

-0,659%

0,298%

0,858%

0,037%

* LyxorLU1650490474


De début octobre à début novembre, les indicateurs internationaux des marchés d'actions ont pratiquement tous baissé. Deux raisons sont le plus souvent évoquées : les incertitudes de l'élection présidentielle américaine et les restrictions gouvernementales à cause des mauvais chiffres de la pandémie. Au moment où j'écris ces lignes, une bonne semaine après le début du mois, la situation a déjà changé grâce aux résultats - encore provisoires mais plus que probables -  de l'élection et à l'annonce de Pfizer sur l'efficacité et le stade avancé de son vaccin. Aujourd'hui, les attentes boursières sont haussières - comme si le coronavirus était derrière nous.  

Au lieu de détailler ces évènements récents, je vous soumets des informations fiscales franco-françaises, d'ordre pratique. Commençons par une mauvaise nouvelle : le gouvernement envisage d'augmenter les taxes sur nos mutuelles, contrats individuels et collectifs des frais de santé. Début 2021 un nouvel impôt, la TSA, Taxe de Solidarité Additionnelle va frapper les cotisations de 2.6%, suivi d'une deuxième hausse de 1.3% début 2022. Ainsi, ces contrats d'assurance seront imposés à la hauteur de 16.5 % de prélèvement, contre 13.27 % actuellement. Bien entendu, les fédérations d'assurance (FFA, CTIP) parlent d'incompréhension et de déception. 

De bonnes nouvelles maintenant :

- pro primo, ceux et celles qui cotisent le contrat de retraite "Madelin", les travailleurs non-salariés, peuvent, compte tenu de la période de pandémie, racheter une partie de leur épargne (sortie en capital), normalement bloquée jusqu'à la retraite. Le rachat est plafonné à 8 000 € et les premiers 2 000 € sont même pardonnés devant l'IR,

- pro secundo, une nouvelle version de donation a été votée cet été : 100 000 € par donateur pour les enfants, petits-enfants ... en vue de la construction de leur résidence principale, réalisation des travaux d'économie d'énergie "MaPrimeRenov" ou entrée au capital d'une jeune entreprise où ils travaillent,

- pro tertio, si un bien immobilier destiné à la location nue reste vacant pendant au moins trois mois à cause de la pandémie, on peut demander le dégrèvement de la taxe foncière. 

Encore une bonne nouvelle : après la diminution du taux de réduction IR concernant les FIP, FCPI, PME en 2011 et en 2012,  cet automne, le taux de réduction a été remonté à son niveau "historique" de 25 %. Dans le cas des fonds, elle ne concerne que la partie investie en PME. Ainsi, certains fonds permettent une réduction de 25%, d'autres 22.5 % quand ils gardent par exemple une poche monétaire de 10%. 

 Bien entendu, je reste à votre disposition si l'un ou l'autre de ces dispositifs vous intéresse.

 

Ce que MAKARY Finances vous propose  

L'activité de MAKARY Finances s'étend sur trois domaines : 

 - de simples conseils sur vos actifs existants à la prise en charge de la gestion financière et assurantielle de vos portefeuilles,

 - du conseil à la réalisation des opérations immobilières sur mesure, avec un regard attentif sur les aspects fiscaux,

 - dans la protection sociale-financière : des solutions de protection en cas d'imprévus et de préparation de la retraite.

 

MAKARY Finances   50, quai du Génie, Saules 3, 95 220 Herblay   tél. 01 30 26 03 31 ou 06 20 68 80 31

georges@makaryfinances.com  ou   www.makaryfinances.com, Conseiller en Investissement Financier, Courtier en Assurance et en Opérations de Banque et en Services de Paiement, Agent immobilier - Activités réglementées, Orias n° 17002298, Membre de l'ANACOFI n° E008641, carte T n° CPI 95012017000019419 CCI Paris-IdF, l'entreprise ne reçoit ni ne détient d'autres fonds, effets ou valeurs que ceux de sa rémunération - SARL au capital de 10000 € - RCS Pontoise 828269910-APE 7022Z, n° TVA intracomm. FR27828269910

Ce document ne constitue pas un conseil personnalisé ni une sollicitation pour acheter et n'engage pas notre responsabilité.